苏黎世一疗养院的工作人员正在为一位老年人清洁伤口。
瑞士正在加快老龄化进程，随着1945年至1965年婴儿潮一代步入老年，未来二十年内对护理的需求将大幅增长。老年护理费用是一笔不小的开支，许多老年人的养老金不足以负担这笔高额费用。瑞士政界正在考虑是否需要引入护理保险制度。
86岁的米勒女士在散步时跌倒，盆骨骨折。出院后，情况很明显，米勒女士无法独立生活，需要人照顾。她必须住进疗养院。米勒女士的丈夫两年前去世，她一直在寡居。虽然住进疗养院可以减轻她的孤独感，但她担心自己的钱是否足够支付疗养院的费用。
她每月从养老遗属保险和退休金领取4800瑞士法郎（约合33000人民币），原本足以维持生活。疗养院的护理费用每月高达8973瑞士法郎，其中医疗保险和州政府分别承担1660瑞士法郎和1405瑞士法郎。即使用光米勒女士的退休金，仍然不够。
她每月还需从积蓄中拿出1108瑞士法郎支付疗养院的费用。目前，她还剩下约10万瑞士法郎的存款。原本她打算将房子留给女儿，但如果她像大家所期望的那样长寿，那么这栋房子迟早要被卖掉。
而身为米勒女士的女儿，不仅可能无法继承房产，如果她的年收入高于12万瑞士法郎，她还要为其母亲承担一部分所谓的“赡养费用”。
疗养院中的餐饮服务，由老人自行承担。
疗养院中的餐饮服务，由老人自行承担。
存钱不是明智之举
这个带有具体数据的瑞士案例表明，老年人的护理费用会耗尽他们的全部积蓄。在瑞士疗养院中居住的瑞士人中，60%的人的退休金不足以支付开支。
瑞士西北大学社会系教授卡洛·诺普费尔表示：“瑞士的老年人护理资助制度并不完善，为了在需要的情况下获得良好的护理，老年人必须自掏腰包。”
苏黎世大学社会保险权益教授托马斯·格赫特也赞同这一观点，他说：“高昂的护理费用会耗尽一个人的所有财产，这相当于剥夺继承权。”这会导致这样的后果：“存钱没有意义，因为孩子们最终还是拿不到。”
不在服务范围内的护理费用，也要老人自行承担。
不在服务范围内的护理费用，也要老人自行承担。
多重费用
的确，老年护理费用不仅是个人的问题，也是国家的问题：根据不同渠道的预测数据，未来10-25年，需要护理的老年人和与其相关的国家支出将成倍增长。有些人甚至预言，瑞士将爆发一场“灰色海啸”。
那么，谁将承担这笔巨额费用？其他国家已经引入了老年保险制度：日本从2000年开始实施强制性老年保险，入保后，老年人所需90%的护理费将由保险承担。这笔保险资金一半来自投保人，另一半来自纳税人。
德国从1995年开始，在医疗保险中引入了强制性老年护理保险，保证50%的住院费得到报销，保险金的一半由员工自己负责，另一半由用人单位负责。
富裕的瑞士有能力等待
瑞士没有强制性的老年保险，“瑞士有一种退休补助，在一定程度上发挥了老年保险的作用，”诺普费尔教授解释道。所谓的“退休补助金”(Ergänzungsleistungen)于1966年作为养老遗属(AHV)的辅助制度被引入，那些退休金不足以满足最低生活需求的老人可以申请退休补助金，而入住护理院，很快就会达到这一申请标准。2017年，瑞士有322800名老年人领取了退休补助金，相当于所有退休人员的16%，而在护理院中生活的老人则有50%依靠这项救济金度日。
格赫特教授也表示：“前几年，瑞士国会做出决定，为减轻医疗保险机构的负担，让退休补与许多欧洲国家形成鲜明对比的是，瑞士在政府对照料父母提供补贴或支持方面存在不足。这可能是瑞士老年人更有可能选择入住养老院的主要原因之一，而其他欧洲国家的老年人则倾向于在家独立居住。
将护理职责转移给家庭成员已成为一种趋势，因为它不仅可以节省开支，而且也符合大多数老年人的愿望，即尽可能久地居家养老。
谬论：基于经济原因入住养老院
事实证明，瑞士老年人最渴望居家养老。越来越多的瑞士老年人选择在家中居住，并接受 Spitex 等医疗保健中心的居家护理，或搬入提供医疗服务的养老公寓。传统的养老院在瑞士已经寥寥无几，仅剩下为完全失能老人提供的临终护理设施。
值得注意的是，经济条件不佳的老年人往往被迫入住养老院，有时甚至没有实际需要。老年人资助协会的朱迪思·布彻表示：“没有亲属陪护的独居老人，如果在日常事务中无人照料，也无力聘请保姆打扫、购物和做饭，往往会被迫入住护理院，即使他们不需要护理。”这对于医疗保险机构来说更为便利，因为政府对养老院的护理费用承担了更大的责任。
这种做法不仅让老年人不满，也让国家不满：从运营角度来看，Spitex 服务和利用志愿者组织的援助应该比护理院护理更具成本效益。
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