【大幅修改文本】
今天是3月15日，由市消委牵头的3.15国际消费者权益日广场活动暨集中销毁假冒伪劣商品行动启动仪式隆重举行。
市市场监管局、发改委、市农业农村局、畜牧局、卫健委、住建局、电力公司、旅游局、城乡客运管理局、住保局、盐务局和浏阳支行等单位在现场设立政策法规宣传咨询台、真假商品识别展示台和现场投诉受理台，展示消费维权成果，宣讲相关政策法规。
随着人民生活水平的提升和金融业的蓬勃发展，金融消费者不断增多。如今，即使是在票务公司网站上购买机票，也可能卷入金融消费。在金融消费过程中，也出现了许多“烦心事”，如银行卡被盗刷、身份冒用导致不良记录等。犯罪分子利用技术手段实施的金融诈骗，也给我们设置了重重“陷阱”。
金融消费者需要不断增强维权意识，强化金融知识学习，提高防范金融风险的能力。值此2016年“3.15国际消费者权益日”之际，浏阳市金融办特选取生活消费中与“金融”相关的典型案例，通过分析和讲解，警示广大消费者，更有效地维护自身的合法权益。
案例剖析
【案例1】银行卡被盗刷
张某的信用卡于2014年5月7日当天遭遇三次盗刷，金额分别为2000元、4999元和950元，均通过网银支付。张某立即向当地派出所报案，但由于网络犯罪的特性，案件尚未破获。张某对被盗刷的损失承担有异议，因此没有及时偿还透支款项，导致产生滞纳金和逾期信用记录。
经过调查，发现张某在网络交易中点击并接受了钓鱼网站的链接，输入了个人账号、密码等信息，发送的动态验证码也被窃取，导致信用卡被盗刷。此事的主要责任在于持卡人。经沟通，张某归还了信用卡欠款。
案例警示：近年来，银行卡盗刷事件屡有发生，作案手法不断翻新，给消费者的财产带来巨大损失。一方面，银行应切实履行安全保障义务，及时排除风险隐患，加强安全用卡宣传教育力度，图解常见的银行卡骗局，让客户了解风险，提高防范意识。消费者要妥善保管好自己的银行卡和密码，如有异常情况，应及时联系银行客服或报警，减少经济损失。
【案例2】身份被他人冒用
崔某谎称李某是其同事，出具了李某的身份证复印件，以李某的名义在银行办理了信用卡。一天，李某收到了银行的还款催告，表示自己未在该行办理过信用卡。后崔某虽然还清了欠款，但李某的名下却出现了不良信用记录。李某要求银行为其消除不良记录。
银行表示，李某应通过报案处理并提供崔某承认冒用他人名义的书面说明，再逐级提报异议申请。经调解，双方达成一致，银行联系崔某出具相关证明材料，并尽快为李某消除不良信用记录。
案例警示：个人信用记录是公民的经济身份证，在全社会构建“守信处处受益，失信寸步难行”的信用体系大背景下，我们每个人都应当爱护自己的信用记录。金融消费者要防范身份证件被盗用，妥善保管好身份证、户口薄、学生证、护照等各种有效身份证件及复印件，不要轻易将这些证件借给他人。向他人提供身份证件复印件时，应在有效证件上标明用途，并加上“再复印无效”的字样。一旦发现身份被盗用，应立即向公安机关报案。
【案例3】网上转账陷阱频发
通信和互联网技术飞速发展，金融业务与高科技的联系日益紧密，为我们的生活带来便利的也带来了许多风险隐患。近年来，利用电信和网络进行的金融诈骗案件层出不穷，犯罪分子的伎俩不断更新，令人防不胜防。消费者一旦落入“陷阱”，轻则损失数千，重则损失上万，甚至更高。
杨某与手机销售商郑某商定以1万元的价格购买两部手机。付款时，杨某以忘记带银行卡为由，要求郑某提供银行账户，自己通过手机银行转账支付。杨某操作后，郑某收到银行短信：“某某于某日某时向尾号为 xxxx 的账户转入人民币10000元，本信息不作为入账凭据”。与此杨某也收到一则交易成功的短信。郑某遂将两部手机交给杨某。事后，郑某发现款项并未到账，这才察觉受骗。
这种诈骗手法通常是，不法分子在使用手机网上银行转账时，故意错误输入收款人的开户银行名称或姓名等信息，并选择短信通知收款人。付款银行便将款项汇出，同时向收付款双方发送短信提醒转账发生。但在收款银行审核时，因关键信息错误无法入账，该笔款项即退回付款人账户。
案例警示：银行应加强金融知识宣传教育，提高电子银行用户风险意识，以典型案例警示消费者，提高警惕。消费者不要轻易相信陌生人的转账邀请，在交易时务必向收款银行核实款项是否实质到账，一旦发生经济损失，要及时报案。
解决途径
金融消费者发生争议，有哪些解决途径？
科技发展给居民带来便利的也成为不法分子眼中的“吸金利器”，电话诈骗、短信诈骗、网络诈骗等案件频发，导致居民财产严重受损。
市金融办提醒消费者，在转账汇款时，一定要确保密码安全和取款环境正常；不要轻信来历不明的电话，不要因贪图小利拨打短信中的陌生电话，不要将资金转入陌生账户；使用网银、支付宝等支付时，要安装防病毒安全软件，对不明链接不要点击或下载，不要存放过大数额的资金；不要轻易向他人泄露银行账号、密码、身份证号和交易验证码等信息。
倘若市民与金融机构发生金融消费纠纷，可通过以下途径解决：
– 与金融机构协商解决；
– 向金融机构或其上级机构投诉；
– 请求依法设立的第三方机构调解；
– 向金融机构的监管部门投诉；
– 根据与该金融机构达成的仲裁协议提请仲裁；
– 向人民法院提起诉讼。
如金融机构对投诉不予受理或在一定期限内不予处理，或金融消费者对金融机构处理结果不满意的，可向金融机构所在地的监管部门投诉。金融消费者投诉中涉及举报金融机构违反相关法律、法规、规章等规定的，可以直接向金融机构所在地的监管部门投诉。
市民还可以拨打银行的金融消费者维权热线，维护自己的权益。
银行金融消费者维权热线
– 中国工商银行：95588
– 中国农业银行：95599
– 中国银行：95566（信用卡专线：4006695566）
– 中国建设银行：95533（信用卡专线：4008200588）
– 交通银行：95559（信用卡专线：4008009888）
– 招商银行：95555（信用卡专线：4008205555）
– 中国民生银行：95568
– 上海浦东发展银行：95528
– 广东发展银行：4008308003（信用卡专线：95508）
– 兴业银行：95561
– 中信银行：95558（信用卡专线：4008895558）
– 中国光大银行：95595
– 华夏银行：95577
– 平安银行：95511-3（信用卡专线：95511-2）
– 中国邮政储蓄银行：95580（信用卡专线：4008895580）
第三方支付平台
– 腾讯财付通：0755-86013860
– 支付宝：95188
– 中国银联：95516
金融监管部门
– 中国银监会：010-66277510（银监会信访受理电话，各地银监局有各自的投诉电话）
– 中国证监会：12386
– 中国：12378
– 中国：12363消费者投诉举报专线电话：12315
浏阳金融办开通了微信公众平台“浏阳金融”，及时更新金融方面的信息。欢迎大家关注并提意见，在金融消费中遇到问题也可通过此平台反馈。
金融消费相关风险提示
购买理财产品应当注意的问题：
– 不盲目购买。银行理财产品不等同于存款，不同产品的投向领域与风险程度不同。
– 不轻信推销人员说辞。购买前充分评估投资，了解掌握产品类型、风险、收益率等信息。
– 不盲信预期收益率。预期收益率不一定等于实际收益率，需询问具体投资表现满足条件。
安全使用银行借记卡应注意的问题：
– 保管卡片和密码。如遗失，及时挂失。密码设置易记但不易破译。
– 信息保护。不要随意丢弃带有个人信息的材料。刷卡消费时卡不离眼，个人信息变更及时通知银行。
如何安全使用电话银行：
– 使用官方客服号码，拒绝可疑号码。
– 银行工作人员不会要求口头说出账号及密码，密码通过电话键盘输入。
– 避免在公用电话、免提功能、可查询输入号码的电话机操作。
如何安全使用手机银行：
– 不使用他人手机登录，妥善保管用户名和密码，不透露给他人。
– 遗忘密码及时重置，丢失手机或更换号码及时联系银行处理。
如何安全使用网上银行：
– 核对网址。不使用不明网站链接进入。
– 管理好密码。建议使用无规律数字组合，不同账户尽量使用不同密码。
使用自助设备怎样安全输入密码：
– 注意观察周边环境，防范可疑人员。
– 确认安全后再操作，输入密码时遮挡，防止他人窥视。
使用银行卡进行网上购物的注意事项：
– 了解网上商户。谨慎选择，在信任的网站购物。
– 保护个人信息。了解商户隐私政策，不透露账户、密码等重要信息。
– 保存订单及销售条款。妥善保存订单信息，发现受骗及时举报或投诉。
– 保护好银行卡，定期检查对账单，不随意丢弃。发现可疑交易，立即联系银行。
– 防范账户被盗用。不透露银行卡信息给卖家，不登录卖家诱导的支付平台或虚假支付网站。
购买财产保险有哪些注意事项：
– 仔细阅读保险条款。了解保障范围和赔款条件。
– 核对保单内容，索取正式保费发票。发现差错或疑问及时查询或要求改正。